Cómo consultar el Veraz y antecedentes comerciales
Por Carolina Méndez · Actualizado el 12 de agosto de 2026
Respuesta rapida
- Consulta oficial y gratuita, sin límite: bcra.gob.ar → 'Central de Deudores'
- Informe privado completo: Veraz o Nosis — gratis cada seis meses por la Ley 25.326
- El BCRA solo ve el sistema financiero: telefonía, servicios y comercios no aparecen ahí
- Si tenés deuda informada, cancelarla baja el plazo del dato de 5 años a 2
- Si el dato está mal o venció, pedís la rectificación o la supresión sin costo
Si necesitás saber si estás en el Veraz (base de deudores del sistema financiero) — porque un banco te rechazo un crédito, porque querés alquilar o porque vas a pedir un [prestamo de ANSES](/anses/como-sacar-prestamo-anses/) — podés consultarlo gratis una vez por año o pagar un informe completo.
Dos consultas distintas, no una
"El Veraz" se usa como nombre genérico, pero son dos cosas separadas y conviene mirar las dos.
| Central de Deudores (BCRA) | Informe privado (Veraz, Nosis) | |
|---|---|---|
| Quién lo hace | El Banco Central | Empresas privadas |
| Qué cubre | Sistema financiero: bancos, tarjetas, financieras, cheques rechazados | Eso, más telefonía, servicios, comercios |
| Costo | Gratis, sin límite | Acceso gratuito a tus datos cada seis meses (Ley 25.326); informes completos, pagos |
→ El error que más caro sale es consultar solo el BCRA, no ver nada y concluir que estás limpio. Una deuda de telefonía de hace tres años no figura ahí, y sí puede figurar en el informe que mira la inmobiliaria.
Consulta rápida en el BCRA
- Entrá a bcra.gob.ar → "Central de Deudores"
- Ingresá tu CUIT, CUIL o DNI
- Si no aparece deuda, estás limpio en el sistema financiero
- Si aparece, mirá el detalle: entidad, monto y situación
→ Tarda un minuto y no cuesta nada. No pide registro ni clave.
Qué significa cada situación
Para los créditos de personas —préstamos personales, tarjetas, hipotecarios— la clasificación va del 1 al 6 y se define por días de atraso, no por criterios subjetivos.
| Situación | Atraso | Qué implica en la práctica |
|---|---|---|
| 1 — Normal | Al día | Sin problemas |
| 2 | Más de 31 y hasta 90 días | Alerta, todavía no suele frenar |
| 3 | Más de 90 y hasta 180 días | Empieza el rechazo automático |
| 4 | Más de 180 días y hasta un año | Rechazo en casi todos los bancos |
| 5 | Más de un año, o insolvencia judicial | Rechazo seguro |
| 6 | Categoría técnica | Rechazo seguro |
→ De la 3 en adelante, la mayoría de las entidades rechaza sin análisis individual. La situación se recalcula con cada reporte, así que regularizar cambia el cuadro hacia adelante — no borra el historial, pero mejora la foto actual.
Qué hacer ahora: consultá el BCRA, y si vas a alquilar o comprar en cuotas, pedí además el informe privado. Si aparece deuda, el paso siguiente es pedirle el detalle por escrito a la entidad que la informó: es la única que puede corregirlo.
Paso a paso
- 1
Consultá gratis en el BCRA
Ingresá a bcra.gob.ar → 'Central de Deudores' → poné tu CUIT, CUIL o DNI. Muestra lo que informaron las entidades del sistema financiero. Es gratuito y sin límite de consultas.
- 2
Pedí también el informe privado: Veraz o Nosis
El BCRA no lo reemplaza: los informes privados suman deudas que el Banco Central no releva, como telefonía, servicios o cuentas de comercios. La Ley 25.326 te da acceso gratuito a tus datos a intervalos no menores a seis meses; los informes con puntaje son pagos.
- 3
Interpretá el resultado
Si el BCRA no muestra deuda, estás limpio en el sistema financiero — pero eso no cubre el resto. Si aparece deuda, mirá tres cosas: qué entidad la informó, de cuándo es y qué situación tiene. En la cartera de consumo la situación se define por días de atraso, del 1 al 6.
- 4
Si tenés deuda y querés salir: negociá con el acreedor
Cancelarla baja el plazo del dato de cinco años a dos, contados desde el pago. Pedí constancia escrita de la cancelación: el acreedor tiene que informar la novedad en su ciclo de reporte, que suele ser mensual, y sin ese papel no tenés con qué reclamar si no lo hace.
- 5
Si el plazo venció o el dato está mal: reclamá
La Ley 25.326 te deja pedir la rectificación o la supresión de datos que ya no corresponden, y es gratis. Primero por escrito a quien informó el dato; si no responde, el reclamo va a la Agencia de Acceso a la Información Pública, autoridad de aplicación de la ley.
Problemas y soluciones
Un banco me rechazo un crédito y no se por que
Consulta la Central de Deudores del BCRA. Si apareces con deuda informada, esa es la causa. Los bancos rechazan automáticamente a personas con deuda en situación 3, 4 o 5.
Pagué la deuda pero sigo apareciendo
El registro publica lo que le informan: si el acreedor no reporta la cancelación, para el sistema seguís debiendo y corre el plazo de cinco años en vez del de dos. 1) Pedile por escrito que informe el pago. 2) Si pasó un ciclo de reporte completo y no cambió nada, reclamá con la constancia en la mano. 3) Si no responde, presentá el reclamo ante la AAIP: es gratuito y no necesitás abogado.
Aparece una deuda que no reconozco
Puede ser una deuda vieja que no recordas, una tarjeta que no diste de baja, o un error. Contacta a la entidad que informo la deuda y pedí el detalle. Si es un error, podés pedir la rectificación mediante habeas data.
Busco un crédito de ANSES y me dicen que es por estar en el Veraz
Revisá primero el dato de base: ANSES dejó de otorgar préstamos nuevos por el Decreto 421/2025, así que hoy el rechazo no depende de tu informe comercial — el programa no está abierto para nadie. Desconfiá de cualquier oferta de financiamiento que use el nombre de ANSES para captarte, porque el propio organismo alerta sobre eso.
Preguntas frecuentes
Articulos relacionados
Cuánto tiempo queda una deuda en el Veraz
El plazo no se negocia ni se compra: lo fija el artículo 26 de la Ley 25.326. Cinco años si la deuda sigue impaga, dos si la cancelaste. Lo que casi nadie aclara es que ese plazo borra el dato del informe, pero no borra la deuda — son dos relojes distintos y corren por separado.
Central de Deudores del BCRA: qué muestra y qué no
El Banco Central publica gratis tu situación en el sistema financiero, y por eso mucha gente la usa como si fuera "el Veraz". No lo es: cubre bancos, tarjetas y financieras, pero no las deudas de telefonía, servicios ni comercios. Salir limpio acá no significa salir limpio en un informe privado.
Cómo salir del Veraz: lo que funciona y lo que no
Hay tres caminos reales para dejar de figurar y ninguno cuesta plata: que venza el plazo, que pagues y baje de cinco años a dos, o que reclames porque el dato está mal. Todo lo demás —los servicios que prometen borrarte por una transferencia— vende algo que la ley ya te da gratis.